La muerte de una persona es una gran desgracia para toda su familia. Pero no todo el mundo sabe que los compromisos crediticios no dejan de existir. No siempre está claro qué hacer con los herederos que tienen una deuda con el banco.
Ha llegado el momento del derecho a heredar la propiedad, pero además de los bienes materiales, también hay pagarés que deben ser realizados por el heredero.
Que implica la herencia
Según el artículo 1175 del Código Civil, todas las obligaciones, incluidos los préstamos bancarios, después de la muerte del prestatario se transfieren a sus herederos, dentro de la propiedad heredada. Entonces, por ejemplo, si el heredero obtiene bienes raíces y una obligación con el banco por un monto de 1.5 millones de rublos, entonces la deuda se cerrará o se reducirá en el monto de la venta de la propiedad heredada. Si el monto de la venta excede la deuda, el heredero recibe el resto. Si hay varios herederos, las obligaciones se distribuyen en proporción a la participación en la herencia recibida.
Intereses crediticios y muerte
Después de la muerte del prestatario, su acuerdo con el banco continúa funcionando. El banco continúa acumulando intereses sobre el préstamo y, después de no realizar el pago, contabilizará las multas y sanciones. La carga de pagar todos los gastos bancarios recae en los herederos. La licitud de las acciones del banco se debe al art. 1113 y 1114 del Código Civil de la Federación de Rusia, que dice que el día de apertura de la herencia es el día de la muerte del testador.
Si los herederos no tienen fondos suficientes para pagar el préstamo y la herencia aún no ha entrado en vigor (según la ley, entra en vigor después de 6 meses), puede presentar una solicitud al banco con una solicitud de pagos diferidos.
En este caso, los bancos a menudo se quedan a medio camino u ofrecen una solución alternativa a este problema. Si los herederos desconocen la existencia del contrato de préstamo y las obligaciones, y transcurrido el plazo se recibe una citación para el pago de intereses y una multa por demora, el heredero puede acudir a los tribunales. La práctica judicial se refiere al art. 333 del Código Civil de la Federación de Rusia, si la demora en los pagos no fue culpa de los herederos, esto reduce significativamente el monto de la multa.
Puede rechazar las obligaciones de deuda del testador fallecido, para ello basta con notarizar la renuncia a la herencia. Aquí hay que tener en cuenta que será casi imposible “cambiar de opinión”.
Si los herederos no existen o han emitido una denegación, los pagarés se transfieren a los garantes. Al mismo tiempo, pueden reclamar la propiedad del fallecido para pagar parte de la deuda. Si los herederos no presentaron una denegación y el garante reembolsó la deuda, este último tiene derecho a exigir el reembolso de los costos.
Al redactar un contrato de préstamo, los bancos, a través de una compañía de seguros, a menudo aseguran la vida y la salud del cliente para que el resto de la deuda pueda deducirse del pago del seguro. En algunos bancos, este es un requisito previo.
